En 2016 se revel\u00f3 un esc\u00e1ndalo con la informaci\u00f3n proporcionada por el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigaci\u00f3n en el caso conocido como <\/span>Panama Papers<\/span><\/a>. Empresarios provenientes de todo el mundo contrataron a la firma Mossack Fonseca, dedicada a fundar compa\u00f1\u00edas en para\u00edsos fiscales donde el pago de impuestos es bajo o nulo y ocultaba la identidad de sus clientes.<\/span><\/p>\n Uno de los temas que m\u00e1s se discutieron tras ese incidente fue la necesidad de fortalecer las pol\u00edticas de <\/strong><\/span>KYC<\/a><\/strong> en el mundo para evitar actividades il\u00edcitas e imponer sanciones legales m\u00e1s severas a las empresas que no cumplieran con las mismas. En ese sentido, M\u00e9xico ha hecho una regulaci\u00f3n cada vez m\u00e1s r\u00edgida; los bancos, casas de cambio, casas de bolsa,\u00a0vendedores de bienes costosos como joyas, autos, piezas de arte y muchas otras empresas m\u00e1s, est\u00e1n obligadas a validar la identidad de sus clientes.<\/span><\/p>\n El lavado de dinero, la evasi\u00f3n fiscal y el fraude se han convertido en problemas graves para nuestra econom\u00eda<\/strong>. En el pasado, algunas personas se <\/span>aprovechaban de que los bancos no estaban obligados a revelar la informaci\u00f3n de sus clientes a las autoridades, para llevar a cabo estos il\u00edcitos, en ocasiones relacionados con otros mucho m\u00e1s graves <\/span>como el financiamiento a actividades criminales o el narcotr\u00e1fico. Actualmente, hay legislaci\u00f3n al respecto, por ejemplo, la conocida como L<\/strong><\/span>ey antilavado<\/strong>, <\/span><\/i>obliga a los bancos a reportar cualquier actividad sospechosa de los usuarios.<\/span><\/p>\n Otro de los problemas tiene que ver con el acelerado crecimiento de los servicios digitales<\/strong>, que ha tra\u00eddo como consecuencia un aumento alarmante en delitos relacionados con el <\/span>robo de identidad<\/span>. Seg\u00fan la<\/span> CONDUSEF<\/span><\/a>, en el 2011 los fraudes cibern\u00e9ticos representaban el 8% del total y para el 2018 crecieron al 59%. Para frenar este problema, la regulaci\u00f3n mexicana obliga a las entidades financieras y otras empresas a validar la identidad de sus clientes.<\/span><\/p>\n Nuestro pa\u00eds posee una regulaci\u00f3n s\u00f3lida en la materia; en 2012 se promulg\u00f3 la <\/span>Ley Federal para la Prevenci\u00f3n e Identificaci\u00f3n de Operaciones con Recursos de Procedencia Il\u00edcita <\/span><\/i><\/a>(LPIORPI); donde se obliga no s\u00f3lo a los bancos a validar la identidad de sus clientes, sino tambi\u00e9n a agencias automotrices, joyer\u00edas, notarios p\u00fablicos, vendedores de arte, agentes inmobiliarios, entre otras empresas.\u00a0<\/span><\/p>\n Atendiendo al acelerado proceso de transformaci\u00f3n digital, se promulg\u00f3 en 2018 la <\/span>Ley Fintech<\/b><\/a> (Ley para Regular las Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera) que regula a las empresas que desarrollan nuevos modelos de negocio a trav\u00e9s de medios digitales para prestar servicios financieros<\/strong>. Por ejemplo, cuando decides usar los servicios de un banco 100% digital que no tiene sucursales f\u00edsicas, este debe llevar a cabo un proceso de validaci\u00f3n de identidad forzosamente.<\/span><\/p>\n Otra disposici\u00f3n es la realizada por la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores<\/strong>, qui\u00e9n emiti\u00f3 las Disposiciones de Car\u00e1cter General Aplicables a las Instituciones de Cr\u00e9dit<\/a><\/span>o, donde se contemplan las obligaciones para instituciones como Banobras, Banjercito, bancos comerciales, sociedades de ahorro, entre otras, que les obligan a establecer pol\u00edticas de validaci\u00f3n de identidad con sus clientes<\/strong>, por ejemplo, los bancos comerciales deben establecer par\u00e1metros de identificaci\u00f3n con biom\u00e9tricos para la apertura de cuentas y as\u00ed prevenir el robo de identidad.<\/span><\/p>\n Las empresas obligadas por la <\/span>LPIORPI<\/strong> que no cumplan con el deber de validar la identidad de sus clientes, deber\u00e1n pagar una multa que oscila entre los 200 y los 2000 <\/strong><\/span>UMA<\/strong> <\/span><\/a>(de 16,898.00 a 168,980.00 pesos en 2020).<\/span><\/p>\n En el caso de las empresas que prestan servicios financieros a trav\u00e9s de medios digitales, es decir, las reguladas por la Ley Fintech, que no cumplan con sus obligaciones de validaci\u00f3n de identidad deber\u00e1n pagar una multa que puede ir de los diez a cien mil veces el valor de la UMA<\/strong> (entre 868.00 y 8,688, 000.00 pesos en 2020)<\/span><\/p>\n Cuando las empresas no implementan adecuadamente las pol\u00edticas de KYC, alguno de sus empleados o directivos puede resultar asociados a delitos graves como por ejemplo el de operaciones con recursos de procedencia il\u00edcita, el cual tiene una pena de 5 a 15 a\u00f1os de prisi\u00f3n o el de financiamiento al terrorismo, cuya pena va de los 15 a los 40 a\u00f1os de prisi\u00f3n.<\/span><\/p>\n Las sanciones previstas por la regulaci\u00f3n mexicana en cuanto a validaci\u00f3n de identidad son severas; sabemos que cumplir con los requerimientos legales puede resultar abrumador, sin embargo Tu identidad te ayuda a que puedas llevarlo a cabo f\u00e1cilmente, y te acompa\u00f1a en el proceso de principio a fin, poniendo a tu servicio distintos m\u00f3dulos:<\/span><\/p>\n Validar la identidad de tus clientes no s\u00f3lo te permitir\u00e1 cumplir con la regulaci\u00f3n y evitar sanciones, sino que te ayudar\u00e1 a mitigar fraudes y a desarrollar nuevas oportunidades de negocio para seguir creciendo en el mundo digital<\/strong>.\u00a0<\/span><\/p>\n\u00bfPor qu\u00e9 las leyes mexicanas te obligan a validar la identidad de tus clientes? \u00a0 \u00a0 \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<\/b><\/h3>\n
\u00bfQu\u00e9 leyes contemplan la validaci\u00f3n de identidad en M\u00e9xico?<\/b><\/h3>\n
\u00bfQu\u00e9 sanciones se aplican si no se cumple con la validaci\u00f3n de identidad?<\/b><\/h3>\n
Evita cualquier tipo de sanci\u00f3n<\/b><\/h3>\n
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